「建築融資」V.S「營建融資」安信帶您比較分析！

定期收到快訊？加入安信line@

建築融資是什麼?定義流程一次看！

建築融資包含：土地融資、營建融資

定義：「土地融資」是指使用自有土地來蓋房，或是為了購買土地的資金需求而設立的貸款方法，有些銀行也稱之為購地貸款或基地貸款，但因為在沒有一筆資金的支持下，也能夠利用土地抵押擔保，申請土地融資來建造建物，所以土地融資的流程與方法會更繁雜。

流程： 先備好文件資料後，可向辦理土地融資的金融機構或是民間機構申請➛準備擔保品、個人或公司申請條件，開始進行現場勘查、估價及審核➛確認貸款成數、可貸金額與利率等相關資料後進行簽約對保及擔保品抵押設定➛以上流程結束後即可進行撥款。

利率： 

1.目前約為3~4%左右。

2.利率條件會依借款人及個案條件優劣而異。

3.比一般房貸高些。

貸款成數： 土地融資的貸款成數是依照土地取得成本及銀行鑑價金額來決定的，成數通常是上述二者的較低金額的5成核貸（危老個案最高可貸7~8成）。

「營建融資」是什麼?定義流程一次看!

定義：營建融資是指，對於建築業或個人不動產投資業務之抵押或週轉性質貸款，為金融機構授信業務之一種，以建築物基地為擔保品向銀行申請，使建商或個人可以興建房屋作為出售、出租或自用等融資需要。

流程：先備好文件資料後，向可辦理營建融資的金融機構，或是民間機構申請➛準備擔保品、個人或公司申請條件，開始進行現場勘查及審核➛確認貸款成數、可貸金額與利率等相關資料後進行簽約對保及土地權設定。➛以上流程結束後即可進行撥款。

利率：通常利率會比土地融資高約1-2碼。

貸款成數：營建融資的貸款成數，約為總工程造價之5~7成內。

那麼土地融資與營建融資的差別在哪裡?

定義差別：土地融資為建築投資人為取得興建用土地並以土地設定抵押權為擔保的融資，營建融資是為協助完成建案承諾以興建中的建築物為擔保。

利率高低： 土地融資的利率不會因為土地種類而有太大的變動，因為通常都是建築用地，但是營建融資是無擔保的貸款，貸款利率除了會比一般土地融資稍高一點(約高1-2碼)。

流程差別：

申請土地融資，一般銀行會要求須在核貸後的6個月內取得建照，或是取得建照後，18個月內都沒有動工的跡象，銀行就會要求業主說明並調高利率或收回貸款（為了避免養地及炒地的狀況發生。）

申請建築融資時銀行會擔心無法完工的狀況，所以會要求借款人附上完整的興建計畫書，並且會確認建築工程有達到授信進度，再進行分段撥款。

其他注意事項的差別： 申貸營建融資是不能核貸後，中途再追加興建費用的借款，必須再提授審會重新跑申貸流程。

看完以上資訊有沒有對建築融資與營建融資之間的差別更了解了呢? 雖然聽起來很像，實際上還是有一些不一樣喔！如果在建築融資這方面有幫助的需求，也歡迎洽詢安信建經，主要在「代辦建築融資」業務方面，與國內主要銀行合作，能隨時掌握金融脈動，搶得市場的先機，為您掌握最有力的資訊，以最優惠的條件，順利取得充分資金。此外，針對客戶的開發案，我們提供事前的興建計劃審查，與事後定期的工程進度查核，以提高工程完工的確定性，降低工程財務風險，同時降低融資風險，金融機構債權得以確保，讓建築業者、金融機構同獲雙贏。

自民國84年安信建經推出不動產融資服務，由於銀行核准率高及精準的貸款額度，在業界已累積了專業的口碑，25年以上豐富經驗，累積承作融資金額突破貳仟億元，是建築融資界的權威，也深獲銀行業界的信賴。

※延伸閱讀：【媒體專欄】張峰榮：危老重建融資 成數高又好貸！