【危老知識懶人包7】危老重建貸款申請 兩大事項報你知！
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申請危老重建，重建金額與貸款是最先面臨到的問題，但只要有地有屋就能成功貸款嗎？
小編直接整理兩個最多人問的項目：銀行貸款放款評估點與貸款成數被打折扣時該怎麼做，讓你一次解惑！自家老屋想要打掉重新蓋，也就是所謂的老屋危老重建，通常因為金額較大會需要向銀行申請貸款或融資，但你以為只要有地有屋就能成功貸款嗎？趕緊來看看到底想成功貸款，應該要注意2個項目！
想成功貸款 兩大重要關鍵
1.銀行貸款放款評估點
會參考「重建計畫書」根據計畫書內容，銀行會評估此案重建後價值與貸放金額，並判斷屋主還款能力哦 !
「重建計畫書」
通常確認危老面積、所有權人同意後，就會找開業建築師撰寫所謂的「重建計畫書」就像是幫你設計與計算這棟未來可以興建的總面積、房屋格局，內容十分精細與複雜。因為危老建築還需考量到得退縮讓出更多行人街道空間、等危老重建法規的規範，有時評估下來效益過低反而不太適合做危老重建。重建計畫書準備好、當地縣市政府都發局也核准重建後，案主就可以向銀行申請危老重建貸款費用。
銀行在審核危老重建貸款申請時，一定會先看「重建計畫書」因為在危老重建計畫書中有詳細說明重建規劃、樓層與地板面積坪數、每層樓的格局用途與坪效、總價與可買賣戶數，銀行會根據計畫書的內容評估此案貸款成數、放款金額、判斷屋主還款能力。
2.貸款成數打折扣解決之道
銀行一般會評估借款人年齡及財務狀況評估可貸款條件。
銀行審核危老重建貸款申請會參考什麼資料？
★【重建計畫書】
- 詳細說明重建規劃
- 樓層格局用途與坪效
- 樓層與地板面積坪數
- 總價與可買賣戶數
重建計畫書準備好，都發局核准重建後，案主就可以向銀行申請危老重建貸款費用囉！
危老貸款放款額度內容評估有哪些？
★【確認危老興建總面積】
建築師負責撰寫「重建計畫書」及規劃設計房屋未來興建總面積以及房屋格局， 其中需考量到基地是否退縮行人步道及符合危老重建相關規範，若評估效益過低就不太適合做危老重建了。
因自籌款不足申請貸款時，成數被打折扣怎麼辦?
明明一切順利，為何最後貸款成數卻被打折扣呢？若老屋危老重建的所有權人或是案主是高齡、待退休或甚至已退休沒有收入，銀行在評估可貸款成數時會打些折扣或提高利率，也因此增加所有權人執行的重建成本。銀行建議這時可將借款人改為有還款能力的子女或配偶來擔任，也較容易過關。
若是仍有自籌款的需求，通常銀行會建議增加連帶保證人做信用加強，最好是擁有財力證明的連帶保證人，較不容易卡關。除此之外，你的財務狀況也是評估是否核貸的基本資訊，舉例如你的薪轉證明、信用卡繳納紀錄等等...若可以的話最好將目前手上資金盤點過後，仔細評估所需貸款金額，避免臨時的生活所需或是重建後的稅務繳納遇到困難。
★【加強借款人條件】
若老屋重建的所有權人 是年紀很大或是已退休沒有收入者， 銀行在評估貸放條件時會提高利率或成數打折扣， 因此增加重建成本哦～
建議作法
將借款人改成有還款能力的子女或配偶來擔任，比較容易過關！ ！ ！
若仍有自籌款的需求該怎麼辦?
★【提供信用加強證明】
財務狀況也是評估是否核貸的基本資訊，例如：薪轉證明、信用卡繳納紀錄等...先將手上資金盤點後，仔細評估所需貸款金額，避免日後重建稅務繳納不出來窘境。
建議作法
銀行會建議增加連帶保證人做信用加強，最好是擁有財力證明的連帶保證人 ， 比較不容易卡關哦～
危老重建諮詢服務
★【安信建經-全案管理】
以上所提到的內容，是最多人在危老重建融資時面臨到的問題，其實住戶全數同意、申請確認後，重建金額與貸款會是大家最先面臨到的問題，因此以上兩點所提到的內容都得仔細考量並準備好，才不會讓自己在與銀行交涉時做了白工或是無法申請喔！
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