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不動產管理
2024-10-22

【危老知識懶人包27】 建築融資是什麼?定義、流程 安信一次告訴你!

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建築融資是什麼?聽說可以申請建築融資來紓解蓋房子資金不夠的情況,那我應該符合什麼條件呢?安信建經建築融資懶人包,讓您從定義到流程一次搞清楚!

目錄:

一、什麼是建築融資?定義告訴你!

二、建築融資的申請條件與流程

建築融資包含:土地融資、營建融資,安信帶您比較分析!

三、定義

四、流程

五、利率與貸款成數

六、土地融資與營建融資的差別

 

 

 

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一、什麼是建築融資?建築融資定義告訴你!

建築融資是指,對於建築業或個人不動產投資業務之抵押或週轉性質之專案融資,為金融機構授信業務之一種,以建築物基地為擔保品向銀行申請,使建商或個人可以興建房屋作為出售、出租或自用等融資需要。

 

二、了解建築融資後,達到什麼條件或有什麼限制才可以申請呢?

目的:取得建築基地所有權及建築執照起造人之企業及個人,申請建築融資必須以興建建築物為目的。

 

擔保人:除了擔保品外,申請人為個人者,一般依銀行授信風險考量通常會要求尋找兩位以上作為連帶保證人,而申請人若為公司組織為單位,除其公司主要負責人必須負連帶保證責任,一般銀行也會依授信額度及風險考量要求借戶,另外提供連帶保證人作為信用加強之機制。

 

時間:貸款年限一般銀行會以興建期考量,一般為2-4年。

 

額度:建築融資分為:貸款成數約為擔保土地和建物的價格以內。

1、土地融資5成(保留1成動工款)(危老重建融資除外,可至7-8成)

2、營建融資5-7成

 

利率:通常利率會在3~4%左右(視個案及借款人條件動態調整,建融會比土融高1~2碼)。

 

那建築融資的申請流程有哪些呢?

先備好文件資料後向辦理建築融資的銀行或是民間金融機構申請,準備擔保品、個人或公司申請條件,開始進行現場勘查、擔保品估價及審核,確認貸款成數、可貸金額與利率等相關資料後進行簽約對保及土地權設定。以上流程結束後即可進行撥款。

 

建築融資包含:土地融資、營建融資 安信帶您比較分析!

三、定義:

「土地融資」是指使用自有土地來蓋房,或是為了購買土地的資金需求而設立的貸款方法,有些銀行也稱之為購地貸款或基地貸款,但因為在沒有一筆資金的支持下,也能夠利用土地抵押擔保,申請土地融資來建造建物,所以土地融資的流程與方法會更繁雜。

「營建融資」是指,對於建築業或個人不動產投資業務之抵押或週轉性質貸款,為金融機構授信業務之一種,以建築物基地為擔保品向銀行申請,使建商或個人可以興建房屋作為出售、出租或自用等融資需要。

 

四、流程:

「土地融資」:先備好文件資料後,可向辦理土地融資的金融機構或是民間機構申請➛準備擔保品、個人或公司申請條件,開始進行現場勘查、估價及審核➛確認貸款成數、可貸金額與利率等相關資料後進行簽約對保及擔保品抵押設定➛以上流程結束後即可進行撥款。

「營建融資」:先備好文件資料後,向可辦理營建融資的金融機構,或是民間機構申請➛準備擔保品、個人或公司申請條件,開始進行現場勘查及審核➛確認貸款成數、可貸金額與利率等相關資料後進行簽約對保及土地權設定➛以上流程結束後即可進行撥款。

 

五、利率: 

「土地融資」:

1.目前約為3~4%左右。

2.利率條件會依借款人及個案條件優劣而異。

3.比一般房貸高些。

「營建融資」:

通常利率會比土地融資高約1-2碼。

 

貸款成數:

「土地融資」的貸款成數是依照土地取得成本及銀行鑑價金額來決定的,成數通常是上述二者的較低金額的5成核貸(危老個案最高可貸7~8成)。

「營建融資」的貸款成數,約為總工程造價之5~7成內。

 

六、那麼土地融資與營建融資的差別在哪裡?

定義差別:「土地融資」為建築投資人為取得興建用土地並以土地設定抵押權為擔保的融資,營建融是為協助完成建案承諾以興建中的建築物為擔保。

 

利率高低: 「土地融資」的利率不會因為土地種類而有太大的變動,因為通常都是建築用地,但是營建融是無擔保的貸款,貸款利率除了會比一般土地融資稍高一點(約高1-2碼)。

 

流程差別:

申請「土地融資」,一般銀行會要求須在核貸後的6個月內取得建照,或是取得建照後,18個月內都沒有動工的跡象,銀行就會要求業主說明並調高利率或收回貸款(為了避免養地及炒地的狀況發生。)

申請建築融時,銀行會擔心無法完工的狀況,所以會要求借款人附上完整的興建計畫書,並且會確認建築工程有達到授信進度,再進行分段撥款。

 

其他注意事項的差別:申貸營建融是不能核貸後,中途再追加興建費用的借款,必須再提授審會重新跑申貸流程。

 

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