【危老知識懶人包19】土建融資篇

建融

則是「營建貸款」用途是「興建房子的費用」，是承諾以「未來興建完成的房子」給銀行作「擔保」。

但未興建完成的房子風險較高，故銀行審查時較為嚴格，申辦需準備詳細且具體的興建計劃書和償還計畫、財務計畫書、擔保品等資料，銀行核准放款的機率較高。

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土融

依目前央行規定(自110.12.17起生效)，土融（購地貸款）最高上限不得超過五成，所謂「五成」指的是成交總額、鑑價取最低者的五成。

例如「建設公司購地成交總額為10億元，向銀行申請貸款，銀行鑑價為9億元。若建設公司同意給該銀行承作貸款業務，則銀行放貸成數上限為『9億元 X 0.5= 4.5億元』。

另依央行規範，購地貸款需保留一成至動工後才能核撥，因此承辦銀行只能先撥款四成、即『9億元X 0.4 = 3.6億元』，剩下一成0.9億元須等到基地動工時才能撥款。

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土建融辦理流程

均可大致分為「申請→審核→設定→撥款」等四大階段；利率部份，目前大多金融機構落在3％以上。

另外需注意，建融通常是「2~4年一約」，只還本息不還本金，2~4年屆滿時如尚未完工，則需展延續約，一般最長為5年。

央行針對土建融放款上限規範趨於嚴格，但像都更與危老等政策鼓勵重建項目，並不在相關規範之內。

多數土建融申貸者對於「具體的興建計劃書和償還計畫」、「財務計畫書」等項目準備不足，以致於吃了銀行的閉門羹。

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